贷款前要求银行卡有20%资金，不一定是诈骗，但需警惕。依据《刑法》关于贷款诈骗罪的规定，若以非法占有为目的，通过虚假手段骗取贷款，数额较大则构成犯罪。不及时警觉可能造成财产损失和法律风险。
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遇到此类情况，常见处理方式是核实信息并咨询专业人士。应先向银行或贷款机构核实贷款要求，再咨询律师判断是否存在法律风险，根据核实情况选择是否继续贷款。
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需警惕诈骗。操作如下：1.核实贷款要求，通过官方渠道确认银行或机构是否有此规定；2.咨询律师，了解贷款流程及可能涉及的法律风险；3.如发现诈骗迹象，立即停止并报警。